Вклад или инвестиционный счет: что выгоднее?

При наличии свободных средств каждый человек старается их куда-либо вложить, и а еще лучше – приумножить! И если раньше все пользовались банковскими вкладами, то сегодня на финансовом рынке появилась более выгодная альтернатива, называемая индивидуальным инвестиционным счетом. Что же лучше выбрать, и какой доходность характеризуется каждый из инструментов?

Банковский вклад

Банковский вклад, известный по-другому депозит, это хорошо знакомый всем финансовый инструмент, так как в нашей стране им пользуются достаточно давно. Суть его заключается в том, что лицо передает деньги на хранение банку, а в конце срока действия вклада он получает деньги обратно, а также сумму, которая является процентом по вкладу.

Сегодня предлагается огромное количество видов вкладов, например, срочный или до востребования. Последний вид вклада можно забрать в любой момент, но проценты по ним копеечные. Срочные вклады выгоднее, но забрать их можно только по окончанию срока действия вклада. Открыть депозит просто. Для этого даже не нужно выходить из своего дома. Сегодня вклады открываются через мобильное приложение, либо через сайт самого банка. Но при этом нужно быть клиентам выбранной организации.

Весомое преимущество вклада заключается в том, что они страхуются по закону. То есть сумма до 1,4 млн рублей будет возвращена при банкротстве банка в любом случае. Поэтому в пределах этого лимита можно делать вклады в любом банке, который имеет лицензию Центробанка РФ. И если что-то произойдет с организацией, государство обязательно вернет деньги и проценты по вкладу в пределах 1,4 миллионов, причем в тот же день, когда будет отозвана лицензия.

Минусом вклада является тот факт, что доход по нему весьма скромный.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет - это современный финансовый инструмент, который также позволяет приумножить собственные средства. Представляет он собой брокерский счет, либо депозит доверительного управленца, который распоряжается вашими средствами. Открыть такой счет можно либо у брокера, либо у управляющего, в том числе и банки.

Воспользоваться индивидуальным инвестиционным счетом может как резидент РФ, так и иностранные граждане, которые проживают на территории нашей страны не менее 6 месяцев в течение годового срока. Особый плюс инвестиционных счетов заключается в том, что его владельцы могут получать налоговый вычет в размере 13%, но не более 52000 руб. Если инвестор имеет постоянную работу, и официальное трудоустройство, то он может вернуть подоходный налог с сумм инвестиционного счета. Либо написать заявление и выбрать освобождение от подоходного налога.

Главный недостаток инвестиционного счета заключается в том, что он никак не застрахован. Поэтому лучше открывать их в надежных банках, которые держатся в верхних позициях рейтинга. При этом в отношении банка не должна быть запущена процедура санации. К тому же нужно поработать над выбором хорошей стратегии, чтобы заработать больше.

Еще один недостаток заключается в том, что для получения налогового вычета ИИС должен существовать не менее 3-х лет. И деньги из него выводить нельзя.

Доходность по ИИС на порядок выше, чем по вкладу. При этом инвесторы могут вкладывать в государственные облигации, либо в облигации крупных корпораций. Доходность будет также выше. Но наибольший доход могут принести именно акции. Однако это один из самых рискованных инструментов для инвестиций, ведь акции компании могут как расти, так и падать. То есть никаких гарантий роста на основе тенденций предыдущего периода невозможны.

Учитывая перечисленные факторы, инвесторам рекомендуют вкладывать свои деньги в несколько видов акций от разных компаний. Таким образом собирается инвестиционный портфель, при этом падение акций одной компании может быть перекрыто ростом акции других компаний. Данный факт называется диверсификацией портфеля.

Что лучше выбрать вклад или ИИС?

Если вы хотите надежности, и не готовы рисковать, то, конечно же, лучше выбирать вклад. Однако если у вас есть свободные средства, которыми вы готовы рискнуть, и готовы обучаться правильным стратегиям, изучать основные инструменты инвестиционных процессов, то открытие индивидуального счета в надежном банке поможет вам заработать солидные средства!